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中小企四大途径实现担保

来源:亚太金融发布时间:2020-08-29 18:58:19点击量:

中小企业担保难,长期以来一直是制约中小企业发展的瓶颈。造成这种状况的原因是多方面的,而企业方面对中小企业担保工具了解甚少,或利用不善,是其中的一个重要因素。

银行担保中小企业融资担保

从银行借款,是企业最常用的中小企业担保渠道,但银行有自己的风险控制原则,这是由银行的业务性质决定的。对银行来讲一般,不愿冒太大的风险,因为借款对企业获得的利润没有要求权,所以对风险大的企业或项目不愿借款,哪怕是有很高的预期利润。相反,实力雄厚收益或现金流稳定的企业,是银行欢迎的担保对象。

因此,银行借款跟其他中小企业担保方式相比,主要不足在于:一是条件要求高、限制性条款多、手续复杂;二是借款期限相对较短,长期借款较少;三是借款额度相对也小。通过银行解决企业发展所需要的全部资金是比较难的,特别是在起步和创业阶段的中小企业。

对于中小企业来说,通过信用担保的方式,获取银行担保是一种可行手段。信用担保是一种介于银行与企业之间的中介服务,由于担保的介入,分散和化解了银行担保的风险,银行资产的安全性得到保证,企业的担保渠道也变得通畅起来。

股权中小企业融资股票上市

股权中小企业融资和股票上市对于投资者来说提供了一个完整的投入-退出机制。股权中小企业融资股票上市有不少选择,可以在主板上市,也可以在中小企业板块,境外上市的选择也有很多,当前已经有不少企业进行了比较成功的尝试。对于中小企业通过股权中小企业融资获取风险投资已经有了不少的成功案例,在企业创业之初或者在产品研发阶段和市场进入前期,急需资金之际这是一条比较好的渠道。

发行股票是一种资本金中小企业融资,投资者对企业利润有要求权,但是所投资金不能收回,投资者所冒风险较大,因此要求的预期收益也比银行高。从这个角度而言,股票中小企业融资的资金成本比银行借款高。具体而言,发行股票的优点是:所筹资金无到期日,没有还本压力;一次筹资金额大;用款限制相对较松,有利于提高企业的知名度为企业带来良好声誉,有利于帮助企业建立规范的现代企业制度。

对于那些潜力巨大,但风险也很大的科技型企业,通过发行股票中小企业融资是加快企业发展的一条有效途径,但股票上市也有不利之处:首先是上市的条件要求更高,上市门槛较高,绝大部分中小企业难以满足上市条件;第二是上市时间跨度长,竞争激烈,无法满足企业紧迫的中小企业融资需求;三是企业要负担较高的信息公开,成本各种信息公开的要求,可能会暴露商业秘密;四是企业上市中小企业融资,必须以出让部分股权作为代价,分散企业控制权并出让较高的利润收益。

从这个角度讲,企业上市成本是比较高的。希望通过上市发行股票中小企业融资的企业,必须满足上市条件而选择不同的上市地点,需要满足的条件也有差异,但一般而言拥有良好的发展前景是成功中小企业融资的关键。

中小企业融资租赁

中小企业融资租赁是一种集信贷贸易租赁于一体以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型中小企业融资方式。对承租人而言,采用金融租赁方式通过融物的方式实现中小企业融资目的,从而缓解了固定投资的资金压力,另外通过售后回租方式也同样可以使流动资金短缺问题得以解决。

所谓,售后回租就是企业将现有固定资产出售给租赁公司,同时租赁公司以回租形式继续将资产交给企业使用,这样企业既获得了资金又不影响正常的生产经营。

中小企业融资租赁通过中小企业融资与融物的结合,兼具金融与贸易的双重职能,对提高企业的筹资中小企业融资效益,推动与促进企业的技术进步有着十分明显的作用中。小企业融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外,还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。

中小企业融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的中小企业融资渠道。采取中小企业融资融物相结合的新形式,提高了生产设备和技术的引进速度,还可以节约资金使用提高资金利用率。很多投资风险小、现金流稳定、投资回报好的项目,最适合通过租赁公司筹措资金。

典当中小企业融资担保

与银行担保相比,除担保利息外,典当担保还需要缴纳较高的综合费用,包括保管费、保险费,典当交易的成本支出等,因此典当担保成本较高。此外,典当担保的规模也相对较小,但典当担保又具有银行担保无法相比的优势。首先,它方便快捷能够迅速及时地解决当户的资金需求;其次。经营产品灵活机动第三期限短周转快第四由于它是实物质押抵押,因此不涉及信用问题,这几点都十分适合中小企业的资金需求特点。

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